Nedlužíme.cz - Jak se dostat z dluhů?

Jak se dostat z dluhů?

  • 1

    Zjistěte přesný stav svých financí

    Vytvořte si detailní evidenci financí. Každému vyhovuje něco jiného. Pro někoho to může být papírový sešit, pro jiného poznámky v mobilním telefonu.

    Sepište si výše splátek, data plateb, data umoření, kolik kde zbývá doplatit, kolik obecně za co v životě platíte, kolik přesně vyděláváte, stav případných spořících a jiných účtů, stav hypotéky, zkrátka všechno včetně odhadů nárazových situací, jako jsou Vánoce, dárky k narozeninám a podobně.

  • 2

    Evidujte průběžně vše

    Poctivě si zapisujte všechny své pravidelné i nepravidelné výdaje. Nezapomínejte ani na maličkosti, jako je káva z automatu. Musíte mít jasný přehled o tom, za co přesně utrácíte.

    Okamžitě tím získáte možnosti. Budete znát částku, kterou můžete mít měsíčně navíc bez velkého snažení. Budete znát i její výkyvy. S naší aplikací budete navíc znát i budoucí blížící se problémy.

  • 3

    Okamžitě zastavte utrácení

    • Ten, kdo každý měsíc vydělá 15 000 korun a utratí 14 999, bude vždy finančně nezávislý.
    • Ten, kdo každý měsíc vydělá 15 000 korun a utratí 15 001, bude mít celý život problémy s penězi.

    Zrušte kabelovku, zrušte páteční hospody, nesmíte kouřit. Vařte si obědy do práce.

    Zábavu hledejte mimo nákupní centra. Zahrajte si doma společenskou hru, běžte na procházku nebo na kolo.

  • 4

    Nakupujte chytře

    Nakupovat choďte s předem připraveným plánem toho, co přesně potřebujete. U nákupu, který může počkat, si stanovte pravidlo 30 dní čekání před samotnou koupí. Vyhnete se impulzivním nákupům.

    Díky cashback portálům, jako je Tipli, můžete získat část peněz z pravidelných a nutných nákupů zpátky. Naučte se je využívat k pravidelným nákupům.

  • 5

    Zrevidujte své smlouvy a platby

    Hledejte výhodnější poskytovatele či varianty vašich stávajících pravidelných plateb za telefon, internet nebo energie.

    Potřebujete domácí internet a musí být tak rychlý? Nelze využít levnější rodinný tarfi?

    Zbavte se také finančních produktů, které nutně nepotřebujete. Přijde na ně čas, až se dostanete z nejhoršího. Opatrně na různé sankce. Čtěte smlouvy a dejte si jejich výpovědní lhůty do kalendáře.

  • 6

    Konsolidujte majetek a využívejte sdílené vlastnictví

    Něco můžete vlastnit napůl třeba s kamarádkou nebo se sousedem. Typicky věci, které nepotřebujete každý den, jako je sekačka na trávník nebo vrtačka. Neplatíte si s blízkým něco každý zvlášť?

  • 7

    Přestěhujte se do menšího a ušetřete

    Člověk potřebuje málo místa jako mladý, pak víc kvůli dětem a nakonec zase méně, když se děti osamostatní.

    Pokud budete uvažovat o stěhování do menšího, využijte k tomu služeb nezávislé inspekce nemovitostí, jako je třeba ByteCheck.

    Pomohou zkontrolovat všechny zákonné normy při prevzetí. Ušetří tím někdy i statisíce na budoucích opravách skrytých závad, nebo o stejnou částku zlevní pořízení nemovitosti.

  • 8

    Refinancujte

    Podívejte se na svůj seznam závazků a zjistěte, jestli je nemůžete konsolidovat do jedné půjčky a získat tím levnější splátku. Nejlevnější konsolidaci nabízí v Zonky.

    Zkuste o to požádat, žádost vás nic nestojí. Získat tím můžete tisíce korun měsíčně. Ztratit nic.

  • 9

    Prodejte, co nepotřebujete

    Čím víc peněz získáte prodejem nepotřebného, tím méně jich budete shánět a tím méně zaplatíte na úrocích. Nepotřebné věci prodejte, recyklujte, případně darujte.

    I když se to nezdá, věci nás stojí nejen pořizovací cenu. Vlastnictví nás stojí energii, údržbu a prostor k uskladnění. Možná zjistíte, že vám stačí k bydlení menší prostor za menší nájem / hypotéku.

    Jak říká Warren Buffett:

    Buffett

    "Pokud si budete kupovat věci, které chcete, brzy začnete prodávat věci, které potřebujete."

  • 10

    Pronajímejte, co moc nepoužíváte

    Pronajímat se dnes dá už téměř cokoliv. Pokoj, auto, kolo, fotoaparát, motorová pila, stan, zkrátka cokoliv. Vyzkoušet můžete například službu SharyGo.

    Zároveň zvažte, jestli se také nevyplatí si něco půjčit namísto kupování. Není nutné pořizovat si nástroje, které už podruhé nepoužijete.

  • 11

    Ujistěte se, že vám nikdo nedluží peníze

    Ujistěte se, že vám nikdo nedluží peníze, a pokud dluží, důrazně se jim připomeňte.

    Nenechte to vyšumět. Připomínejte se pravidelně, dokud jim nedojdou výmluvy. Buďte slušní, ale také trochu otravní.

    Buďte těmi, jehož dluhu se chtějí dlužníci zbavit jako první.

  • 12

    Nakopněte své příjmy

    Zjistěte, co v minulosti nejvíc navýšilo váš příjem. Nějaká vedlejší aktivita? Žádost o zvýšení platu? Melouch? Vymyšlení nového produktu? Pokuste se to zopakovat.

    Dokážete dobře pracovat s počítačem, auty nebo jste zruční v domácnosti? Použijte své schopnosti k přivýdělku - nabídněte své služby. Prodávejte svou tvorbu – fotografie, háčkované výrobky, obrázky, texty nebo třeba recepty.

    Své znalosti můžete zužitkovat i pro pořádání online kurzů či kurzů ve vašem okolí.

  • 13

    Seřaďte své půjčky

    Seřaďte svůj seznam závazků od nejmenší částky zbývající ke splacení. Umořovat úvěry budeme od nejmenšího, opačně by to nefungovalo.

    Zakomponujte výjimky. Některé půjčky bude rozumné upřednostnit kvůli úroku nebo hrozící exekuci.

    • 3.000 Půjčka od kamaráda
    • 20.200 Kreditní karta
    • 11.000 Kontokorent
    • 213.300 Spotřebitelský úvěr / Leasing
    • 2.126.034 Hypotéka
  • 14

    Postavte si drobnou rezervu

    Po sražení výdajů a nakopnutí příjmů se začíná každý měsíc objevovat pozitivní zůstatek. Je jedno, jak malý přebytek máte. Postavte si z něj malou železnou rezervu pro nepředvídatelné situace. Až přijdou, nebudete muset zasahovat do plánu na umořování. Nebudete si muset znovu půjčovat.

  • 15

    Likvidujte půjčky systematicky

    Po postavení malé železné rezervy začneme umořovat půjčky díky přebytku z úspor. Veškeré měsíční úspory a jakýkoliv mimořádný příjem dejte do umoření nejmenšího dluhu.

    První dluh touto cestou zmizí velmi rychle. Jakmile se to stane, začnete stejným způsobem umořovat druhý v pořadí podle svého seznamu s tím rozdílem, že tentokrát se k mimořádným splátkám z vašich úspor přidají i další peníze. Ty z původní splátky prvního úvěru, které už nemusíte platit.

    Nejdéle bude trvat ten poslední, protože je největší, ale budete na to umořování mít veškeré peníze z původních splátek původních dluhů a z omezování.

    Na metodě je dobré, že motivuje a umoření jednoho dluhu za druhým se vám začne líbit.

  • 16

    Zlevnění zbylých úvěrů

    Když už vám zůstane jen hypotéka, nebo velký spotřebitelský úvěr a vše ostatní bude splaceno, stojí za pokus návštěva banky kvůli zlevnění půjčky.

    Vaše bonita se zlepšila. Máte méně půjček, méně splácíte. Mohli byste získat přeúvěrování za lepších úrokových podmínek a splácet tak méně. Můžete se také rozhlédnout po levnější konkurenci.

  • 17

    Vyhněte se dalším půjčkám

    Pokud nejste schopni se půjčkám vyhnout, například se rozbije lednička, a vy na novou nemáte, pak se alespoň vyhněte splácení po delší dobu, než je životnost daného produktu.

    Na dovolenou ani vánoční dárky se nepůjčuje NIKDY.

    Vaše rodina naopak ocení, když vymyslíte levnější řešení odpočinku či vyjádření náklonnosti, aniž byste se museli zadlužit.

  • 18

    Postavte si větší rezervu

    Vybudujte si větší rezervu na nepředvídatelné situace. Vedle toho si spořte na konkrétní věci, které chcete.

    Možná je časté si na takové věci půjčovat, možná je to dokonce normální, ale normální neznamená dobré.

  • 19

    Odkládejte si na investice

    Dávejte si alespoň 10% z příjmu měsíčně stranou. Pokud to pro vás v současnosti není možné, začněte u nižších částek.

    Primárně investujte napřímo, sami za sebe a do věcí, kde máte maximální možnou kontrolu. Jinak se nic nenaučíte.

    Až proděláte dost peněz a vyzkoušíte dostatek metod a postupů, začnete rozpoznávat zajímavé příležitosti od nezajímavých. A to je velmi cenná schopnost.

  • 20

    Myslete i na druhé

    Pokud zodpovědně a pečlivě plníte zmíněné rady, jstena tom určitě lépe, než na začátku a rozhodně lépe, než mnoho ostatních.

    Myslete na druhé a věnujte část svých časových a finančních kapacit do pomoci ostatním.

    Z celého srdce děkujeme.